Wybierz raty malejące i oszczędzaj
Przy zaciąganiu kredytu hipotecznego klient musi podjąć ważną decyzję dotyczącą trybu jego spłaty. Do wyboru w tym względzie ma raty malejące w okresie kredytowania oraz raty stałe. Od tego, które raty wybierze, będzie uzależniona spłata kredytu w kolejnych miesiącach, harmonogram spłaty zobowiązania oraz wysokość comiesięcznych rat kredytowo-odsetkowych. Warto powiedzieć, że wiele profitów dla kredytobiorców niosą za sobą raty malejące, ale z uwagi na to, że na początku okresu spłaty kredytu są one dosyć wysokie, rzadko kiedy polscy kredytobiorcy decydują się na ich wybranie.
Spłata kredytu hipotecznego w formie rat malejących jest korzystna zwłaszcza obecnie, kiedy oprocentowanie takich zobowiązań maleje. Jeśli dziś spłacamy raty stałe, można zwrócić się do banku z prośbą o zmianę systemu rat i skorzystać na tym. Oszczędności zwłaszcza przy dużych kredytach hipotecznych będą znaczne.
Przy ratach malejących najczęściej klient musi mieć wyższe dochody miesięczne, aby mieć wystarczającą zdolność kredytową dla zaciągnięcia zobowiązania w banku. Tylko 10% kredytów udzielanych przez polskie banki spłacanych jest w systemie rat malejących. Jak widać, kredyty z ratą stałą są bardziej popularne, ale przeliczając koszty spłaty kredytu w ratach malejących i stałych wyraźnie widać, że ten drugi będzie znacznie droższy.
Wybierając raty malejące można oszczędzić na spłacanych do banku odsetkach. Dzieje się to z uwagi na fakt, że przy ratach malejących klient co miesiąc oddaje bankowi taką samą część pożyczonego kapitału plus odsetki. Sukcesywnie więc, z miesiąca na miesiąc spada zadłużenie kredytobiorcy w banku, a więc i część odsetkowa raty się obniża.
Raty malejące okazują się coraz bardziej korzystnym rozwiązaniem dla kredytobiorców w związku z kolejnymi obniżkami głównych stóp procentowych w Polsce. Wpływają one na wysokość trzymiesięcznego WIBOR-u, który najczęściej jest uwzględniany przy wyliczaniu oprocentowania zobowiązań kredytowych. Jeśli chcielibyśmy zmienić system rat równych na malejące w spłacanym kredycie hipotecznym, będziemy musieli podpisać z bankiem aneks, co zwykle pociąga za sobą pewne koszty.
Źródło: www.zdolnosc-kredytowa.pl
