Zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania (kredytu) wraz z odsetkami, w ustalonych i wyznaczonych w umowie kredytowej, terminach. Posiadanie zdolności kredytowej jest warunkiem uzyskania danego kredytu. Banki sprawdzają i obliczają naszą zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w ustalonym okresie czasu. Każdy bank ocenia wiarygodność kredytową klienta według własnych algorytmów, dlatego w różnych bankach zapewne będziemy mieli inne limity. Głównie o pojęciu zdolności kredytowej mówi się w kontekście kredytów hipotecznych, które zaciągane są na dłuższy okres czasu oraz wymagają większych zabezpieczeń.
Kredyt hipoteczny jest rodzajem długoterminowego kredytu bankowego, a jego głównym zabezpieczeniem jest hipoteka (najczęściej jest to nieruchomość zakupiona właśnie za zaciągnięty kredyt). Zazwyczaj kredyty hipoteczne związane są z zaangażowaniem dużego kapitału, więc zdolność kredytowa ma w tym wypadku szczególne znaczenie. Kalkulator kredytu hipotecznego pozwala na szybkie obliczenie wysokości rat kredytu w zależności od kredytowanej kwoty, czasu spłaty oraz oprocentowania.
Sprawdź: Definicja zdolności kredytowej
Kalkulator zdolności kredytowej – oblicz swoją zdolność!
Cały artykuł: Jak obliczyć zdolność kredytową?
Oblicz swoją zdolność: Kalkulator zdolności kredytowej hipoteczny
Najważniejsze dane, wymagane do kalkulacji zdolności kredytowej:
1. Wnioskowana kwota kredytu
2. Wysokość wkładu własnego
3. Okres spłaty kredytu i wybór rodzaju rat
4. Wysokość miesięcznego dochodu
5. Źródło uzyskiwania dochodu
6. Aktualne zobowiązania i obciążenia
7. Wiek kredytobiorcy
8. Comiesięczne wydatki
9. Dodatkowe zabezpieczenia (np. hipoteka)
Zwiększ swoją zdolność kredytową
Cały artykuł: Jak zwiększyć zdolność kredytową?
Czynniki znacznie zwiększające wiarygodność w oczach banku:
1. Spłata wszelkich dotychczasowych zobowiązań: rat, pożyczek i kredytów
2. Wydłużenie okresu kredytowania
3. Zamknięcie aktualnie posiadanych kart kredytowych i wszelkiego rodzaju debetów
4. Dołączenie dodatkowego kredytobiorcy, który jest wiarygodny dla banków
5. Wstąpienie w związek małżeński
6. Spłata kredytu – wybór rat równych zamiast malejących
7. Pozytywna historia kredytowa oraz stabilne zatrudnienie (najlepiej na umowę o pracę)
8. Przedstawienie dodatkowych zabezpieczeń, np. w formie hipoteki.
Zdolność kredytowa rodziny
Dane użyte do obliczeń:
- Kredytobiorcy: małżeństwo z jednym dzieckiem
- Wiek kredytobiorców: 35 lat
- Łączny dochód brutto: ok. 8 000 zł
- Aktualne zobowiązania:
- kredyt gotówkowy z miesięczną ratą w wysokości 300 zł
- karta kredytowa z limitem 5 000 zł
- Zakładany okres kredytowania: 30 lat
- Wkład własny: 20%
Zdolność kredytowa singla
Dane użyte do obliczeń:
- Kredytobiorca: jedna osoba
- Wiek kredytobiorcy: 30 lat
- Łączny dochód brutto: ok. 3 900 zł brutto
- Aktualne zobowiązania:
- karta kredytowa z limitem 2 000 zł
- Zakładany okres kredytowania: 30 lat
- Wkład własny: 20%